Quiebra.
Capítulo 7, Capítulo 13, Subcapítulo V — el camino correcto depende de su ingreso, sus bienes, el tipo de deuda, y lo que está tratando de salvar o detener. Lo conectamos con un abogado de bancarrota en Utah, Idaho o Wyoming cuyo historial de casos coincida con su situación, y preguntamos sobre las cosas que cambian el tiempo: ventas por ejecución, embargos, recuperaciones de vehículos, y transferencias recientes.
Cuéntenos qué pasó
Subespecialidades dentro de esta área.
Capítulo 7 consumidor
Bancarrota de liquidación — la mayoría de la deuda no asegurada (tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales) se descarga en aproximadamente 90–120 días. La elegibilidad se rige por la prueba de medios contra el ingreso medio de su estado (Utah, Idaho y Wyoming cada uno tiene el suyo). Los bienes exentos — patrimonio en vivienda hasta el monto de homestead, un vehículo, cuentas de jubilación, herramientas de trabajo — se quedan con usted.
Capítulo 13 consumidor
Un plan de pago de 3 o 5 años que le permite conservar bienes que perdería en el Capítulo 7, curar atrasos hipotecarios para detener una ejecución, eliminar una segunda hipoteca totalmente no asegurada, o pagar impuestos no descargables con el tiempo. El Capítulo 13 es típicamente la herramienta correcta cuando tiene ingreso, patrimonio que vale la pena proteger, o una ejecución que detener.
Capítulo 11 / Subcapítulo V (negocio)
Reorganización de negocio. El Capítulo 11 completo es para casos más grandes y complejos; el Subcapítulo V es una vía de pequeñas empresas (deuda bajo aproximadamente $7.5M) que es más rápida, más barata, y le da al deudor más control. Una pequeña empresa con un mal arrendamiento, deuda asegurada para reestructurar, o un solo gran problema de acreedor es a menudo un candidato para Sub-V.
Alivio del aviso automático — detener ejecución, embargo, recuperación
En el momento que se presenta una bancarrota, un aviso automático entra en vigor y detiene casi toda la actividad de cobro — incluyendo ventas por ejecución, embargo de salarios, levantamientos bancarios, y recuperación. Presentar minutos antes de una venta por ejecución puede detenerla. Los presentadores repetidos dentro de un año tienen un aviso más corto que puede necesitar ser extendido por moción.
Análisis de deuda no descargable
Algunas deudas sobreviven a la bancarrota. La mayoría de los préstamos estudiantiles no son descargables sin un proceso adversario de dificultad indebida (prueba Brunner). La manutención de menores y la pensión alimenticia no son descargables. Los impuestos recientes sobreviven — pero los impuestos sobre la renta de más de 3 años de antigüedad, presentados hace más de 2 años, evaluados hace más de 240 días, y no por fraude, a menudo son descargables. Saber qué sobrevive cambia si la bancarrota es la herramienta correcta.
Derechos del acreedor
Representación del lado del acreedor — presentar pruebas de reclamo, mociones para alivio del aviso, procedimientos adversarios para impugnar la descarga (por ejemplo, por fraude o no divulgación bajo §523 y §727), y ejecución posterior a la descarga. La bancarrota del lado del acreedor es su propia rama.
Tres pasos al especialista correcto.
Cuéntenos qué está pasando
Una conversación con IA repasa los hechos. Su meta (descargar deuda, detener una ejecución o embargo, reorganizar un negocio, disputar una sola deuda), su ingreso y tamaño del hogar, su panorama de bienes, su panorama de deuda, cualquier acción de cobro pendiente, y cualquier presentación previa de bancarrota en los últimos 8 años. Si se ha mudado en los últimos 2 años, eso también importa — el domicilio determina qué exenciones estatales aplican.
Identificamos la subespecialidad
No solo "bancarrota" — Capítulo 7 consumidor, Capítulo 13 consumidor, Capítulo 11 o Sub-V negocio, representación del lado del acreedor. Un abogado de consumidor Capítulo 7 es un encaje diferente al de un abogado de reorganización Sub-V.
Presentación cálida a la firma correcta
Lo emparejamos con la firma cuyo historial coincide con su subtipo. Es una presentación, no una transferencia. La firma sabe sobre su caso antes de llamar — y sabe si hay una venta por ejecución, embargo, o plazo de demanda que necesita una presentación pronto para invocar el aviso automático.
Lo que le preguntaremos.
- Su meta — descargar deuda no asegurada, detener una acción de cobro específica, salvar una casa de ejecución, reorganizar un negocio, o disputar una sola deuda. La meta determina el capítulo.
- Su ingreso y tamaño del hogar — estos ejecutan la prueba de medios contra el ingreso medio de su estado para determinar la elegibilidad para Capítulo 7. Los últimos 6 meses de ingreso son los más importantes.
- Su panorama de bienes — valor de la vivienda vs. hipoteca y exención de homestead, valor del vehículo vs. gravamen y exención, cuentas de jubilación (generalmente exentas), saldos bancarios, reembolso de impuestos anticipado, cualquier recuperación de demanda pendiente o herencia dentro de 180 días.
- Su deuda por tipo — asegurada (hipoteca, préstamo de auto), prioritaria (impuestos recientes, manutención, pensión), y no asegurada (tarjetas de crédito, médica, préstamos personales). Cada tipo se comporta diferente en la bancarrota.
- Acciones de cobro pendientes — demanda entregada, sentencia ingresada, embargo activo, levantamiento activo, ejecución programada, recuperación amenazada. Cada una tiene su propia urgencia.
- Transferencias recientes y presentaciones previas — regalos, ventas por debajo del valor, devolver dinero a la familia en los últimos 90 días a 4 años; cualquier bancarrota previa en la revisión de 8 años para Capítulo 7 (4 años de Ch. 7 a Ch. 13). El historial de domicilio de los últimos 2 años controla qué exenciones estatales aplican.
Plazos a tener en cuenta.
El tiempo de la bancarrota importa más que en la mayoría de otras áreas de práctica, y el aviso automático es la razón. En el momento que se presenta un caso, casi toda la actividad de cobro se detiene — ventas por ejecución, embargos, levantamientos bancarios, recuperación, demandas. Presentar minutos antes de una venta por ejecución programada puede detenerla; presentar minutos después generalmente no puede. El embargo de salarios puede detenerse hacia adelante, y los montos embargados por encima de $600 en los 90 días previos a veces pueden recuperarse como una preferencia. La prueba de medios mira sus últimos 6 meses de ingreso — el tiempo estratégico alrededor de un bono, comisión o cambio de trabajo importa. El Capítulo 7 tiene una revisión de 8 años antes de otra descarga de Capítulo 7; del Capítulo 13 al Capítulo 7 son 6 años; del Capítulo 7 al Capítulo 13 son 4 años. Volver a presentar dentro de un año después de la desestimación activa una presunción contra el aviso que debe ser refutada por moción. La regla de herencia de 180 días arrastra las herencias recibidas dentro de los 6 meses de presentar al patrimonio — el tiempo estratégico previo o posterior a la presentación importa. La finalización del asesoramiento crediticio es obligatoria antes de presentar; sin él, el caso se desestima sin descarga.
Lo que la gente pregunta.
La mayoría de los abogados de bancarrota de consumidor cobran tarifas fijas. Un Capítulo 7 en Utah, Idaho o Wyoming típicamente es de $1,200 a $2,500 más la tarifa de presentación de $338. Un Capítulo 13 típicamente es de $4,500 a $6,000, con la mayoría pagada a través del plan en 3–5 años. Los casos de negocio Sub-V y Capítulo 11 se facturan por hora o como tarifas fijas más grandes. No hay tarifa por hablar con nosotros o por la presentación.
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